对管事虚耗非常轻蔑、对“实体虚耗”高度爱重的虚耗不雅念，是物资虚耗非常匮乏时期留住的激情烙迹，和频年来“实体经济”重一产二产轻三产的经济不雅念如出一辙。

　　撰文丨关不羽

　　自千禧年以来，中国的老龄化问题络续升温，“银发经济”也越来越受到关注。如今“银发”越来越多，“银发经济”却难言出色。目之所及，齐是为老东谈主量身定制的虚耗罗网，林林总总的保健品销售、乌烟瘴气的廉价旅行团、直播间里的“养生课”“众人义诊”，等等。

　　老年东谈主虚耗市集成了坑绷诱拐的下千里市集，“银发经济”竟成了“坑老经济”，问题到底出在了那里？

　　01

　　“银发经济”的遐想空间有限

　　银发经济的试验是老年东谈主虚耗。2024年，中国60岁以上的老年东谈主口达到了3.1亿，占总东谈主口比例22.1%。广博的东谈主口基数，决定了虚耗范畴不小。

　　中国社会福利与养老管事协会、现代社会管事磋议院与社会科学文件出书社共同发布《银发经济蓝皮书：中国银发经济发展论述(2024)》的数据袒露，中国银发经济的年产值高达7万亿元。

　　7万亿无疑是一块“大蛋糕”，无怪乎各路“豪杰”趋之若鹜。关联词，这块大蛋糕却是悦目不可口，大而不彊，是低端中的低端、下千里中的下千里。

　　7万亿“银发经济”在GDP中占比仅为5%，在总虚耗中占比仅为12.5%。显着，中国老东谈主的消竭力比其他年事段齐要低一大截。

　　其实，“银发经济”这个看法被单独“拎”出来，不是因为老年东谈主的虚耗才气强，而是因为他们的虚耗更聚拢。除了基本开支，最大的虚耗关注是医疗保健，其次是应付失业。后者的选项十分有限，无非是餐饮和旅游。莫得年青东谈主丰富多彩的前锋文娱，更莫得中年东谈主买房买车的大量虚耗、育儿和涵养的家庭虚耗。

　　正因为老年东谈主的虚耗领域单一，才能罕见搞个“银发经济”的统计口径。其实，真要统计年青东谈主的“黑发经济”、中年东谈主的“灰发经济”，详情比“银发经济”要高得多。只不外年青东谈主、中年东谈主的虚耗更多元，很难罕见统计，也无需统计。

　　图/图虫创意

　　老年东谈主的虚耗才气低于其他年事段，并不是“中国国情”，而是普遍景色。“年青东谈主职责，老年东谈主虚耗”仅仅一些众人的表面遐想。

　　任何国度的虚耗主力齐是中后生，包括发明“银发经济”看法的日本也不例外。占日本东谈主口30%以上的老东谈主（日本老年东谈主的法度为65岁以上）孝敬了100万亿日元“银发经济”产值，在GDP中占比16.7%，在虚耗中占比仅为8.5%傍边。

　　“银发经济”的看法在日本如故是“当天黄花”，现在日本社会的关注点不是“银发经济”作念大作念强，而是提振年青东谈主虚耗。

　　边富边老的日本，“银发经济”不外如斯。未富先老的中国，“银发经济”能是啥香饽饽？

　　从宏不雅经济的角度分析，不要对“银发经济”有过高的预期。在现实微不雅层面，更要正视中国老年东谈主的虚耗才气孱弱。这一东谈主群，无论是经济才气，照旧市集判断力，齐很倒霉。而这恰是变成“坑老经济”的根本原因。

　　02

　　未富先老的中国老年东谈主群体

　　虚耗才气的基础是有钱有闲。老年东谈主的时辰资本低，这不成问题。成问题的是撑持虚耗的收入和积累。中国老年东谈主，并不肥饶。

　　《2024年第五次中国城乡老年东谈主生活情状抽样访问基本数据公报》袒露：

　　2021年，我国老年东谈主年东谈主均收入为32027.4元，年东谈主均收入中位数为11400.0元。城镇老年东谈主年东谈主均收入为47270.8元，农村老年东谈主年东谈主均收入为14105.4元。城镇老年东谈主主要依赖社会保险性收入，而农村老年东谈主则更多依赖盘算肠收入。

　　显着，农村老东谈主的虚耗才气，充其量是独当一面保管饱暖的基本活命水平。按照我国67%的城镇化率水平，农村老东谈主的占比至少是33%，试验详情还要更高，往往被援用的数据为1.71亿。这些靠“盘算肠收入”混个饱暖的农村老东谈主，高攀不起“银发经济”。

　　有社会保险性收入的城镇老东谈主，经济水平彰着要比农村老东谈主越过不少。但也仅仅和城镇住户东谈主均可欺诈收入持平，举座上并不肥饶。更为枢纽的是，“平均”暗藏了社会保险性收入巨大的分拨差距。

　　图/图虫创意

　　经济学家陆挺曾指出：

　　处于尖端的约7%的群体，他们平均每月的待业金有6000多元东谈主民币；处于中间层的企业退休员工平均每月待业金不祥有2000多元，这个群体占比约38%。

　　不难发现，中国的养老保险性收入分拨极为不均，城镇老年东谈主主流的收入中位数仅为每年两三万良友。退休金分拨的梯度差以致比市集分拨的工资收入更大，后者的中间层即“普薪层”占比约60%。

　　概而言之，城镇老年东谈主的社会保险性收入存在贫富差距巨大的结构性问题。少数肥饶老东谈主占比不会卓著10%，但是绝大部分城镇老东谈主的收入大幅低于城镇东谈主口的平均水平，属于相对空乏的东谈主群。就这主活水平，虚耗增长的空间能有多大？

　　独一不错给“银发经济”留点念想的即是进款了。凭证央行2025年Q2数据，宇宙50岁以上东谈主群平均进款18.6万元。即便不计议“平均”成分，这点进款提供的虚耗后劲亦然很有限的。何况这些用于救急的储蓄，并不会收缩插足日常虚耗。

　　是以，不要高估中国老年东谈主群体的经济才气。有才气涉足中高端虚耗的肥饶老东谈主少之又少，空乏和相对空乏的才是大多量。1.71亿农村老东谈主苟活于公众视线除外。城市广场舞、暴走团的元气老东谈主，也绝非遐想中那般肥饶。

　　中国老东谈主有限的经济实力，决定了“银发经济”的天花板上限不高，下限却很低。现在“银发经济”的试验发达也不错手脚印证。

　　比如，银发经济中最具代表性的养老设施产业，并莫得跟着老龄化的加重“一床难求”。上海的情况很有代表性。上海的中国老龄化进度在宇宙名次靠前，老年东谈主的收入水平也在宇宙名列三甲，养老不雅念也较为先进。无论从哪个角度看，上海齐应该是养老市集的“富矿”。关联词，2024年上海养老机构的试验入住率却仅为63%，约有6.2万张床位终年空置。

　　不是上海老东谈主不想住，而是果真住不起。据上海市养老管事中心访问，中等偏上养老机构月均用度为8500元，而2024年上海老年东谈主月均退休金为4930元，用度超纲了。上海老东谈主住不起养老院，其余步方无庸赘述。

　　再如，旅游市集的“银发旅游”热。2023年我国银发旅游者就达到了11.6亿东谈主次，占国内旅游总东谈主次的20.6%，颇具范畴。关联词，《中国国内旅游发展年度论述(2023—2024)》的数据袒露，60岁以上老东谈主卓著60%取舍的是200元以下的廉价团。在OTA平台上，东南亚华人群99元、199元的“老年特惠团”超廉价居品长久占据销售榜首。

　　优质管事虚耗不起，低端居品乐此不疲。“银发经济”显着不是虚耗升级的高潮市集，而是直戳淤泥层的极限下千里。那些超廉价的“老年特惠团”，荫藏着中国老年东谈主虚耗市集无理的生态。

　　03

　　中国老年东谈主不会虚耗

　　经济实力是虚耗才气的基础，但不是虚耗才气的全部。虚耗才气还包括虚耗民俗、市集辩别才气。令东谈主感到缺憾的是，许多中国老东谈主的虚耗民俗和辩别才气比他们的经济实力更倒霉。那些“坑老”的老年廉价团恰是投合这一东谈主群虚耗特征的产物，的确是“坑”，却不是片面的“骗”。

　　这些老东谈主最大的虚耗特征，是极高的价钱敏锐。收入绵薄的现实处境和长久空乏养成的虚耗民俗。因此，正规的旅游机构不肯也不行为他们定制居品，以致部分旅游机构会遴荐年事腻烦的秩序将“银发”拦在门外。正规的不作念这些老东谈主的交易，接盘的齐不正规。因此形成了市集逆淘汰机制。

　　不少旅行社崇拜东谈主坦言：“纯玩团根本作念不起来，老年东谈主价钱敏锐度太高，咱们只可在其他法度找补”。这些廉价团的操作也曾颇为精巧，但是互联网期间无玄妙。尤其是视频本事发达，各路UP主大显本事，洞察暗访全程录播，不错窥其全貌。莫得遐想中的海水群飞，特地安心，非常妥洽。

　　旅行社的所谓“找补”，即是节流和开源并举。节流，即是极限压低资本。不少价钱两三百元的老年团，三四天上千公里的行程全程大巴，动辄几小时高速，东谈主称“铁腚团”。

　　如斯折柳理的通行安排，即是为了省交通资本。各地为了拉动旅游经济，给旅游大巴不少优惠补贴。要是换成坐火车、飞机，支拨要大得多。

　　出行形势取舍能省则省，吃饭、住宿更是马草率虎，齐是选最低端的。但是，参团的老东谈主绝大多量情况下并不留心。他们信奉“遭罪文化”，平时齐会“没苦硬吃”，旅行吃得差、住得差不是问题。

　　图/图虫创意

　　饶是如斯极限压资本，也挤不出利润空间。节流不够，还得开源。购物点要排满，半天旅游半天购物齐算是良心的。景点走马不雅花，入店络绎赓续，是廉价团的标配。百元级的保健品、家居用品为主，家电、珠宝之类的千元级“大件”也不少。

　　让东谈主感到不可想议的是，这些省到极致的老东谈主购物却是特地豪迈。白手进店，大包小包出店的不在少数。三四天虚耗几百上千的，很平淡。并不是老东谈主没见过世面被骗，偶合相背，不少参团者齐是“老客户”，对购物点的营销套路熟练到你说上句他们就能说出下句。但是，他们照旧心甘宁愿地掏钱大包小包地购买。

　　有老东谈主坦至心迹，认为用钱吃好住好是奢侈，买东西带回家是实真实在的成绩。这种对管事虚耗非常轻蔑、对“实体虚耗”高度爱重的虚耗不雅念，是物资虚耗非常匮乏时期留住的激情烙迹，和频年来“实体经济”重一产二产轻三产的经济不雅念如出一辙。

　　自然， 个东谈主的虚耗偏好本人也谈不上对错，但要有相应的辩别才气。但是，这些老东谈主对“实体虚耗”的辩别力折柳格。珠宝的真假、保健品的优劣、家居用品的品性，根底分不清。买不买的判断依据，即是跟风。是以购物店的营销其实挺收缩的，惟有要点“公关”几个老东谈主，基本上就能拿下一团东谈主的交易。

　　就这么一谈“铁腚”颤动、走马不雅花走下来，大包小包拎回家之前，老东谈主们会展现临了的谨防。开团时说好的赠品——几个鸡蛋、一瓶洗发水之类的，那是万万不会健忘的。

　　这些廉价老年团给东谈主的不雅感五味杂陈。显着是“坑人”，却很难说是“上当”。走得累、吃得糟、住得差，老东谈主们无怨无悔。购物店里消磨泰半的时辰，他们心甘宁愿。这些算是低时辰资本、低消竭力的发达，不算不测。

　　关联词，为了那些劣质居品磊浪不羁，又算什么呢？花在购物上的钱，弥散一次舒狂放很高的纯玩了。他们宁可取舍钱花得不解白、旅游体验亦然极差的廉价团，而况乐此不疲。中国老东谈主会省钱、爱省钱，却不会虚耗。花的冤枉钱远比省的钱要多，而不自知。

　　齐是大几十岁的东谈主了，果然莫得基本的经济学问和生活训戒吗？还真不错说是莫得。他们的经济不雅念，仍停留在市集经济发展前的期间。他们的虚耗不雅念，是在物资非常匮乏的期间形成的。他们如故与期间和环境脱节了，无论是经济才气，照旧经济不雅念。

　　图/豆包AI生成

　　他们是被坑了，但很难说是被骗了。因为导致他们进坑的，主要不是外部的携带，而是他们的经济分解是无理的。明知团费价钱低到对抗淡，他们有对抗淡的价钱敏锐。明知谈购物店是在玩套路，他们的“实体虚耗不雅念”会把购买行径自我合理化。要说欺诈，大部分齐是我方骗我方。

　　某种进度上，他们和廉价团盘算者之间的关系也算是愿打愿挨的“供需匹配”。泛滥成灾，老年东谈主群体中常见的“套路”，保健品营销、保藏投资的“作念局”乃至电信欺诈，齐不是浅显的“持坏东谈主”、“重办”能搞定的。这代中国老东谈主是经济步履中自然的弱势群体，无论正当的、犯罪的，惟有和钱联系，他们的处境齐不好。

　　诚然有不敬老之嫌，但是现实真相无法规避。这代中国老东谈主中的主流东谈主群，缺少基本的经济学问和感性的虚耗民俗，撑持虚耗的经济基础孱弱。这一群体的自身劣势难以克服。因此，不要把“银发经济”遐想得多好意思好。7万亿产值并不高，其中还有很高的“含坑量”。

　　总之，“银发经济”搞定不了内需不及的经济问题，“银发经济”的低质地本人即是问题。与其费神少数高收入老东谈主高质地养老的“银发经济”，照旧多关注何如让那些低收入、低分解才气的老东谈主安度余生吧。

　　步步是坑海角兄妹，活得真回绝易。